Seguro de coche

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Visto de vez en cuando alguien hizo preguntas sobre el seguro de automóvil, muchas veces devolví el mismo contenido, pero es bastante problemático explicarlo. Decidí abrir una publicación detallada para compartir mi experiencia en la compra de seguros de automóviles. Alguna experiencia para los nuevos estudiantes que compran un automóvil. Además, estoy en Florida, por lo que muchos pueden ser aplicables a FL.

Déjame hablar sobre mi situación primero. La chica del casero, de 23 años. estudiante a tiempo completo, GPA superior a 3.0, alquilando una residencia en Long Island, Nueva York. Licencia de conducir nacional obtenida en mayo de 2011, licencia de conducir estadounidense obtenida en mayo de 2013 y automóvil comprado en julio de 2013 (Honda Accord Coupe en 2009). Todos estos son factores que afectan las primas.

El propietario en realidad no entendió la diferencia entre responsabilidad y total cobertura el día antes de comprar un automóvil, y solo entonces comenzó a estudiar realmente el automóvil seguro. El primer seguro que compré el día fue un seguro estatal completo, pero un Minumum estatal (25/50/25, que se explicará más adelante), $ 358 por mes. Luego, A través de la investigación continua y el cambio de compañías de seguros, el precio actual $ 700 para todos los seguros (50/100/50, deducible integral 100 + copa completa, deducible por colisión 500, que explicaré más adelante).

1. Responsabilidad

Comúnmente conocido como semi-riesgo, debe estar garantizado. El alcance del seguro es su responsabilidad en el caso de un accidente automovilístico, que se utiliza para pagar el automóvil de la otra parte (si es responsabilidad de la otra parte pagar su automóvil con su responsabilidad, su automóvil también es su responsabilidad sin que usted sea responsable). Incluye lesiones corporales y daños a la propiedad, que compensan a la otra persona y al automóvil (artículo) respectivamente. Entonces, el límite de lesiones corporales que vemos es de $ 25k / 50k. El primero es el monto máximo de compensación por cada accidente por persona, y el segundo es el monto máximo de compensación por cada accidente. La propiedad también tiene un límite, por lo que el 50/100/50 que escribí anteriormente se refiere al límite de capacidad: propiedad de $ 250,000 / 100,000 y $ 50,000. Todavía hay pocos autos que valen más de 50,000, por lo que creo que esto generalmente es suficiente (también porque no puedo pagar más). Las primas de responsabilidad representan aproximadamente la mitad (o más) de la cobertura total. [Nota del editor: por lo general, las personas que compraron una casa con una familia elegirán una suma de seguro más alta de 100k / 300k]

2. Motorista sin seguro

Opcional. El alcance del seguro es cuando la otra parte es responsable, pero la otra parte golpea y corre, o no tiene seguro y no tiene dinero para pagarle, se usa para pagar sus pérdidas. Pero mi seguro muestra que solo le paga a la persona pero no al automóvil, y no sé si otras compañías hacen lo mismo. Mi límite de mensajería unificada también es 50/100.

3. Exhaustiva

Opcional. Cuando su automóvil se daña por desastres naturales, animales o daños causados por el hombre (que básicamente se puede entender como no causado por una colisión), esta pérdida se paga. Este artículo es deducible, es decir, no hay límite para la compensación, pero usted debe pagar los primeros $ XXX de la pérdida. Entonces, cuanto menor sea el deducible, mayor será la prima. Mi deducible completo es de $ 100 y hay un vaso lleno, lo que significa que si mi automóvil está dañado, la tarifa de reparación está dentro de los $ 100 y tengo que pagarlo yo mismo. Si se necesitan más de cien, yo mismo pago $ 100 y el resto lo paga la compañía de seguros. Si el vidrio está dañado, la compañía de seguros paga la totalidad.

4. Colisión

Opcional. Cuando un accidente automovilístico es su responsabilidad, se utiliza para pagar su automóvil. También es deducible. Mi deducible es de $ 500. En otras palabras, tengo que pagar los primeros $ 500 por cualquier tarifa de mantenimiento.

5. Protección contra lesiones personales （PIP）

Algunos estados son opcionales, otros son obligatorios (como Nueva York). No importa quién sea irresponsable por el accidente, puede usarse para pagar los gastos médicos de su conductor (en la mayoría de los casos). Al mismo tiempo, puede elegir cubrir las pérdidas económicas causadas por no poder ir a trabajar debido a lesiones. También es deducible. Elegí no deducible porque el deducible de $ 200 no es mucho más barato. La definición de seguro completo es relativamente amplia. Básicamente, siempre que haya más de cinco elementos, se considerarán todos los seguros. Pero hay otros riesgos adicionales, el precio es muy barato, puede agregarlo usted mismo.

6. Servicio de emergencia en carretera

Si su automóvil se descompone en el camino o se queda sin combustible, puede usar este seguro para cubrir el costo de su remolque hasta la estación de servicio más cercana (cada compañía de seguros es ligeramente diferente, algunas regulaciones son el número de millas); o te pones a ti mismo Puedes pedirles que conduzcan cuando están bloqueados fuera del automóvil. De todos modos, cada una de estas regulaciones es diferente, debe mirar la cobertura y volver a comprar. Además, las compañías de seguros también pueden requerir la compra de colisión / integral para comprar ERS.

7. Reembolso de alquiler

Si su automóvil se envía para reparación, debe alquilar otro automóvil, esto puede pagar el costo del alquiler de su automóvil. También hay límites, como 30/900, 50/1500, lo que significa un máximo de $ 30 o $ 50 por día, y un total de hasta 900/1500.

8. Pagos médicos

Quien sea responsable puede cubrir gastos médicos o gastos de ambulancia. No sé cómo hacer esto, pero solo es medio mes después de agregarlo

Básicamente, los principales artículos de seguros son estos. Luego, introduzcamos los factores que generalmente afectan las primas. Cabe señalar que la fórmula de cada empresa para calcular las primas es diferente y los factores que consideran también son diferentes.

1

Si hay un accidente presentando un reclamo, o la prima aumentará después de recibir un boleto violeta, todos saben que no lo diré.

2

Edad de conducción: este es básicamente el factor más importante. Cuanto más conduzca, menor será la prima. Por supuesto, esto se basa en un registro sin accidentes. Además, la prima de un permiso será más alta que la de una licencia de conducir válida, y algunas compañías no garantizan permisos en absoluto.

3

Edad: cuanto mayor sea, menor será la prima. Las primas para los adolescentes serán altas, y las primas bajarán significativamente después de los 25 años.

4

Género: en las mismas circunstancias, las primas de las niñas son mucho más bajas que las de los niños.

5

Estado civil: las personas casadas tienen primas más bajas que las personas solteras, y primas más bajas para los hijos.

6

Ubicación: las primas son más altas en las ciudades que en las zonas rurales. Cuanto más caótico sea el tráfico, mayores serán las primas. (Las primas del Estado de Nueva York son altas>. <)

Además, alquilar una casa es un poco más caro que ser dueño de su propia casa.
Coche nuevo
ABS
Alarma / grabado de vin (grabado de vin en la ventana) / Sistema de recuperación
Luz corriente diurna
buen estudiante: estudiante a tiempo completo Si el GPA es superior a 3.0, puede obtener descuentos en muchas empresas.

En muchos estados, hay un curso de reducción de puntos que no solo puede reducir puntos sino también reducir las primas. Básicamente, puede obtener un 10% de descuento. Válido por tres años (al menos en Nueva York)

Condiciones estimadas de manejo del automóvil: Millaje y similares cada año, si maneja menos, puede haber descuentos adicionales. Empresas como Statefarm y Progressive tienen descuentos en monitores de velocidad y actividad. Es instalar un instrumento que pueda controlar la velocidad. Si no conduce durante las horas pico / medianoche; no tiene un hábito de conducción de frenado repentino / aceleración rápida, puede obtener un descuento de hasta aproximadamente el 30%. En general, deberá instalar este instrumento durante medio año a un año, y el descuento se calculará en función de los datos recopilados.

Puede obtener descuentos para automóviles múltiples o líneas múltiples si tiene seguro para más de un automóvil en la misma compañía de seguros, o si tiene seguro de vivienda y propiedad al mismo tiempo. El seguro de automóvil de mi novio estaba en la misma dirección y en la misma póliza, por lo que los $ 1700 de las dos personas se convirtieron en $ 1440 combinados. Descuento de más de doscientos cuchillos.

Al final, lo intenté mucho y cambié los descuentos de la compañía. Cambié el seguro 3 veces y obtuve un gran descuento cada vez. Y asegúrese de hacer algunas llamadas más, el precio cotizado por cada agente también puede ser diferente.

Después de conocer estas coberturas y descuentos, permítanme finalmente compartir mi experiencia.

Cuando compré un automóvil por primera vez, llamé a una gran cantidad de cotizaciones de grandes compañías, incluyendo geico ($ 600 +), State Farm ($ 358), progresivo ($ 500 +), libertad mutua (olvidado, parece que no está garantizado), a nivel nacional (para no dar Garantía). Como soy un novato con una licencia de conducir de 2 meses y sin registros de seguro, muchas compañías no ofrecen seguro. Así que elegí la granja estatal más barata.

Pero no me di por vencido. Después de medio mes, comencé una nueva ronda de citas. Esta vez, progresivo me dio $ 1700 por medio año, y Liberty Mutual me dio $ 1500 por medio año. Entonces cambié directamente a la libertad mutua. (Al cambiar de seguro, la libertad mutua tuvo que dejar la información y el número de boleto de mi compañía de seguros anterior, y contacté a State Farm para suspender mi seguro anterior. No lo administré yo mismo. Pero después de mucho tiempo, descubrí que tenía no reembolsé el dinero, así que aún fui en persona. Llame a la granja estatal para confirmar que efectivamente se canceló).

Durante este tiempo obtuve el certificado para el curso de reducción de puntos, por lo que la libertad mutua lo redujo a $ 1400 durante medio año. Como recordatorio, si paga la prima por un mes / seis meses pero cambia el seguro hasta la mitad, las primas restantes no utilizadas se pueden devolver en su totalidad. Porque el seguro se cobra a diario. Por lo tanto, casi no hay pérdida al cambiar de seguro.

Por supuesto, no estaré satisfecho con esto. Después de 20 días, volví a realizar una nueva cotización e inesperadamente descubrí que Geico, que me había dado un mes de $ 600, en realidad me dio $ 900 + durante medio año. Estaba muy emocionado de volver a llamar para confirmar, y luego recibí nueva información: si pongo a mi novio y su automóvil (Rav4 2003, solo confiabilidad) en la misma política, ¡solo necesito agregar más de 200 cuchillos!

Así que elevé el límite de cobertura mínima estatal, agregué muchos seguros opcionales y agregué el seguro de novio, un total de $ 1200 + medio año. Este fue el caso a principios de septiembre del año pasado. Ahora ha pasado medio año y hace unos días obtuve una nueva prima de póliza, $ 1100 +. Mi parte es de $ 700. Cité otra compañía, pero no hubo mucha reducción, por lo que renové mi contrato con satisfacción.

Finalmente, algunos pequeños consejos:

1. La compañía anterior de mi novio era la pequeña compañía de seguros de Flushing. En ese momento, cambió de geico (responsabilidad: $ 280 por mes) ($ 100 + por mes) y me dijo que no había servicio. Por supuesto, no ha tenido un accidente mayor. Si las condiciones lo permiten, es mejor tener un seguro en grandes empresas. A menos que estés particularmente seguro de ti mismo.

2. Los autos nuevos, los autos de alto valor, no solo tienen responsabilidad. En caso de accidente, su propia pérdida de automóvil será excelente.

3. Como recordatorio, el cálculo de la prima de la responsabilidad tiene una relación mayor con las personas y una relación menor con los automóviles. Comprensivo tiene una mayor relación con el automóvil (específicamente, tiene mucho que ver con el valor del automóvil / costos de mantenimiento)